Carpimko : comment fonctionne cette caisse et qui doit y cotiser ?

Comprendre comment fonctionne la Carpimko, la caisse dédiée aux professions paramédicales en libéral, s’avère essentiel pour sécuriser sa retraite et bénéficier d’une couverture de prévoyance adaptée. Les modalités d’affiliation, le calcul des cotisations sociales, ainsi que les droits à la retraite complémentaire, diffèrent sensiblement de celles des autres régimes. Ce guide fournit les informations pratiques pour clarifier le rôle de la Carpimko, ses bénéficiaires, et les démarches à suivre.

Carpimko : caisse de retraite et prévoyance des auxiliaires médicaux libéraux

Créée en 1948, la Carpimko s’adresse principalement aux professionnels de santé exerçant en libéral. Son objectif : assurer la gestion de la retraite complémentaire, la pension de base, ainsi que la couverture en cas d’invalidité ou de décès.

• Infirmiers libéraux, masseurs-kinésithérapeutes, pédicures-podologues, orthophonistes et orthoptistes y sont affiliés d’office dès leur premier acte professionnel.
• Le statut d’affilié s’obtient en remplissant un dossier (questionnaire, diplôme, numéro ADELI) dès l’installation en profession libérale, étape à ne pas négliger sous peine de retards impactant les droits futurs.
• Pour ceux exerçant à temps partiel ou assurant un remplacement temporaire, la cotisation reste obligatoire dès le premier acte. Une vigilance particulière s’impose lors du passage du statut de salarié au libéral.

La Carpimko ne se limite pas à la retraite : elle intervient aussi dans l’aide sociale, notamment via son Fonds d’Action Sociale, essentielle lors de difficultés personnelles ou professionnelles.

Qui cotise à la Carpimko ? Professions et critères d’affiliation

La liste des ayants droit est définie réglementairement. En 2025, sont concernés :

• Tous les infirmiers, kinésithérapeutes, pédicures-podologues, orthophonistes et orthoptistes exerçant en libéral sur le territoire français (y compris outre-mer)
• Les remplaçants, dès leur premier acte professionnel
• Les affiliés souhaitant cotiser à titre volontaire, sous certaines conditions : cessation de toute activité ou exercice à l’étranger

Exemple concret : un pédicure-podologue s’expatriant en Belgique peut maintenir ses cotisations sociales en France dans un délai de 10 ans à partir du départ, pour maximiser ses droits à la retraite.

Des situations personnelles peuvent faire évoluer le statut d’affiliation. En cas de cessation d’activité ou de changement de pays, la demande doit être adressée dans les temps pour garantir la continuité des droits.

Fonctionnement des cotisations et droits à la retraite avec la Carpimko

La Carpimko fonctionne selon un système à points. Vos cotisations retraites alimentent différents régimes :

• Régime de base (CNAVPL) : taux de cotisation entre 1,87 % et 8,27 % des revenus
• Retraite complémentaire : forfait + part proportionnelle (3 % des revenus)
• ASV (pour les conventionnés) : cotisation hybride, avec part forfaitaire et proportionnelle, partiellement prise en charge par les caisses

Chaque point acquis se transforme en pension lors du départ en retraite. Après 62 ans, sous réserve de trimestres validés (âge variable selon l’année de naissance), il est possible de réclamer la pension. Un exemple d’adaptation : un kinésithérapeute ayant travaillé à l’étranger peut demander une prise en compte de ses années d’exercice hors de France, dans la limite de 5 ans.

Calcul, paiement et transmission des droits

Le calcul de la pension s’appuie sur la valeur actuelle du point et le nombre de points accumulés. Plusieurs dispositifs améliorent ces droits :

• Majoration : pour parents, aidants familiaux, ou personnes ayant élevé un enfant handicapé
• Surcote en cas d’activité prolongée (0,75 % de majoration par trimestre supplémentaire depuis 2004)
• Pension de réversion : jusqu’à 54 % de la pension de l’assuré pour le conjoint survivant, sous conditions de ressources et d’âge

La pension est versée mensuellement par virement bancaire. En-dessous de certains montants, un versement unique ou trimestriel peut être appliqué.

En cas de cessation d’exercice, il est impératif d’avertir la CARPIMKO rapidement afin d’éviter des pénalités de retard ou une radiation automatique (notamment en cas de non-paiement, après mise en demeure).

Modalités d’affiliation, radiation et démarches pour la Carpimko

L’affiliation et la radiation nécessitent de respecter des délais et de fournir des justificatifs précis.

• Demande d’affiliation dans le mois suivant le premier acte médical
• Radiation possible sur demande ou en cas de non-respect des conditions d’affiliation
• Cotisation volontaire ouverte aux anciens affiliés et expatriés, avec calendrier spécifique

Un exemple typique rencontré en 2025 : un infirmier libéral cessant son activité doit adresser sa demande de radiation par lettre simple, la prise d’effet commence le trimestre suivant. Si la démarches n’est pas réalisée dans le délai de 6 mois, des cotisations restent dues inutilement.

Outils pratiques et conseils pour une gestion sereine

Pour optimiser ses droits, il est conseillé de :

• Tenir à jour la déclaration de revenus auprès de l’URSSAF
• Consulter régulièrement son relevé de carrière sur le site info-retraite.fr
• Demander toute validation de carrière ou relevé d’années à la Carpimko, même en cas d’activité à l’étranger
• Ne pas hésiter à interroger un expert-comptable sur les incidences de la cotisation retraite
• Anticiper toute transition professionnelle (changement de statut, arrêt temporaire, départ à l’étranger)

L’accompagnement personnalisé joue un rôle clé dans la compréhension des régimes de retraite. Les professionnels de santé libéraux bénéficient de ressources spécifiques : services téléphoniques, espaces personnels en ligne ou accompagnement par un conseiller (assistant social, expert-comptable spécialisé).

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Quelle différence entre Carpimko et URSSAF pour les professions libérales ?

La Carpimko gère la retraite et la prévoyance des auxiliaires médicaux libéraux, tandis que l’URSSAF collecte les cotisations sociales (maladie, allocations familiales, CSG-CRDS). Chacun a ses missions : la cotisation à l’un n’exonère pas de celle à l’autre.

Puis-je conserver mes droits à la retraite Carpimko si j’exerce à l’étranger ?

Oui, il est possible de cotiser à titre volontaire à la Carpimko lors d’un exercice à l’étranger, dans la limite de 5 années, à condition de formuler la demande dans les 10 ans suivant le départ.

Que se passe-t-il si j’arrête mon activité libérale temporairement ?

En cas d’interruption temporaire, il convient de signaler sa situation à la CARPIMKO. Certains droits peuvent être maintenus sous conditions, notamment en cas de congé maladie ou parental.

Comment est calculée la retraite complémentaire de la Carpimko ?

La retraite complémentaire est calculée selon les cotisations versées et la valeur annuelle du point lors du départ à la retraite. Plus la durée d’affiliation et le niveau de revenu sont élevés, plus la pension sera avantageuse.

Quels professionnels peuvent bénéficier de la prévoyance de la Carpimko ?

Sont couverts les infirmiers libéraux, kinésithérapeutes, orthophonistes, orthoptistes et pédicures-podologues affiliés, en cas de maladie, invalidité, maternité à risques ou décès.